Guía Técnica: Modernización del Core Bancario Sin Interrumpir Operaciones
- WAU Marketing
- 18 feb
- 11 Min. de lectura
¿Sabías que los sistemas bancarios heredados generaron pérdidas superiores a 36 mil millones de dólares en 2022? La modernización del core bancario se ha convertido en una necesidad crítica para la supervivencia de las instituciones financieras. Según McKinsey, los bancos que mantienen sistemas obsoletos pueden enfrentar costos operativos hasta diez veces mayores que aquellos que adoptan tecnología de próxima generación.
La evolución del core bancario ha sido notable desde su aparición en la década de 1980. Sin embargo, el 60% de los líderes bancarios ahora consideran a las fintech digitales una amenaza creciente, principalmente debido a las limitaciones de escalabilidad y los altos costos de mantenimiento de sus sistemas tradicionales.
En este artículo técnico, exploraremos cómo modernizar el sistema core bancario sin interrumpir las operaciones diarias, basándonos en casos de éxito como el de Valley Bank, que completó su conversión en apenas 16 meses. Además, analizaremos las estrategias que como WAU hemos utilizado y, según nuestra experiencia, son las más efectivas para gestionar esta transición tecnológica, considerando que el 40% de los bancos globales adoptarán un modelo de core paralelo para 2026.
Evaluación del Sistema Core Bancario Actual
La evaluación exhaustiva del sistema core bancario actual requiere un análisis profundo de su arquitectura, limitaciones y rendimiento. Los sistemas bancarios core tradicionales, desarrollados principalmente en tecnologías mainframe, presentan desafíos significativos para las instituciones financieras modernas [1].
Análisis de Arquitectura y Dependencias
La mayoría de las plataformas bancarias core en Latinoamérica se implementaron originalmente en la década de 2000 o antes [2]. Estas plataformas, ya sean de desarrollo propio o personalizadas, han generado una alta complejidad en su mantenimiento. Por consiguiente, la arquitectura actual muestra limitaciones significativas en términos de escalabilidad y flexibilidad.
Un sistema core bancario tradicional consta de varios componentes fundamentales: una base de datos, un servidor de aplicaciones, un servidor web y un firewall para protección contra ataques externos [3]. Sin embargo, esta arquitectura monolítica dificulta la integración con nuevos servicios y tecnologías.
Identificación de Puntos Críticos
Los puntos críticos más relevantes en los sistemas core actuales incluyen:
Capacidad de procesamiento limitada: Los sistemas modernos requieren manejar entre 500 y 1,000 transacciones por segundo (TPS), mientras que los sistemas legacy frecuentemente no alcanzan estos niveles [4]
Integración compleja: La arquitectura cerrada dificulta la conexión con servicios externos y APIs [1]
Costos operativos elevados: El mantenimiento de sistemas personalizados requiere recursos especializados cada vez más escasos [2]
Medición de Rendimiento Base
El rendimiento del sistema actual debe evaluarse considerando múltiples dimensiones. Los indicadores clave incluyen la capacidad de procesamiento en tiempo real, la eficiencia en la gestión de transacciones y la estabilidad del sistema [4]. Además, el 54% de las instituciones financieras consideran que los microservicios y la conectividad API son los atributos más importantes para un core bancario de próxima generación [5].
La evaluación también debe considerar la capacidad del sistema para manejar cargas variables y picos de demanda. Por otra parte, es fundamental analizar la resiliencia del sistema ante fallos y su capacidad de recuperación, especialmente considerando que la disponibilidad continua del servicio es crítica para las operaciones bancarias [3].
Diseño de la Nueva Arquitectura Tecnológica
La arquitectura tecnológica moderna para un core bancario, según lo hemos implementado en proyectos manejados por WAU, requiere un enfoque integral que combine microservicios, APIs y contenedores. Por consiguiente, el 49% de los ejecutivos senior consideran prioritario implementar una plataforma central de próxima generación para hacer que los datos en tiempo real sean accesibles y accionables [6].
Selección de Microservicios Críticos
En primer lugar, la construcción de microservicios debe realizarse íntegramente a través de APIs, permitiendo a los usuarios empresariales crear nuevos recursos componiendo servicios en una cadena virtuosa [7]. El 54% de las instituciones financieras identifican los microservicios como el atributo más importante en un core bancario de próxima generación [7].
Los componentes críticos para la nueva arquitectura incluyen:
Servicios de autenticación y autorización
Procesamiento de transacciones en tiempo real
Gestión de datos del cliente
Sistema de notificaciones
Servicios de reporting y análisis
Planificación de APIs y Endpoints
La estrategia de APIs constituye el núcleo de la nueva arquitectura. Además, el 88% de los tomadores de decisiones consideran crítico tener una plataforma completamente integrada de extremo a extremo [6]. Las APIs permiten la exposición controlada de funcionalidades bancarias, facilitando la integración con servicios externos y la creación de nuevos productos financieros [8].
La implementación debe considerar la gestión de API para establecer modelos de Calidad en el Servicio (QoS) y controlar la autenticación mediante una lógica personalizada [9]. Sin embargo, es fundamental mantener un enfoque de seguridad integral, evitando que las iniciativas de seguridad se releguen a simples actividades de cumplimiento [2].
Estrategia de Contenedores y Orquestación
La orquestación de contenedores automatiza y simplifica el aprovisionamiento, implementación y administración de aplicaciones en contenedores [10]. Por otra parte, de nuestra experiencia en proyectos de modernización, estas soluciones de orquestación son administradas completamente en la nube. Esto apoyado por encuestas a desarrolladores, donde el 70% reportan el mismo sistema de administración para estas orquestaciones [10].
La estrategia de contenedores debe incluir la configuración de un entorno paralelo que permita la validación continua y la migración progresiva. La plataforma Kubernetes se ha convertido en la elección preferida para la orquestación, ofreciendo beneficios significativos en términos de agilidad y confiabilidad [11]. Esta tecnología garantiza la alta disponibilidad de las aplicaciones, reprogramando automáticamente las cargas de trabajo en caso de fallos [11].
Implementación de la Migración Progresiva
La implementación de un nuevo core bancario requiere un enfoque progresivo y meticuloso, como ha sido constatado por proyectos implementados por WAU con nuestra metodología utilizando el patrón Srtangler FIg. Según investigaciones de la industria, más del 50% de los bancos de mercado medio favorecen una transformación gradual para reducir su dependencia de los sistemas heredados [12].
Configuración del Entorno Paralelo
El establecimiento de un sistema bancario central separado que coexiste junto al core heredado emerge como la estrategia más efectiva. Por consiguiente, el 40% de los bancos globales adoptarán una estrategia de modernización del core bancario complementario para 2026 [12].
Este enfoque permite:
Establecer un sistema paralelo para servicios específicos
Migrar clientes de manera selectiva
Mantener operaciones críticas sin interrupciones
Validar la efectividad del nuevo sistema
La implementación paralela mitiga significativamente los riesgos operativos. Además, permite evaluar el impacto y la efectividad del nuevo core digital antes de migrar gradualmente más clientes y productos [12].
Migración Inicial de Datos
La migración inicial representa una fase crítica y uno de los principales riesgos a mitigar en este tipo de proyectos, donde la integridad de los datos es primordial. Por otra parte, las instalaciones pueden realizarse en línea sin tiempo de inactividad del sistema, garantizando que los servicios y operaciones del cliente no se vean afectados [13].
Un ejemplo notable es Santander, que logró migrar exitosamente el 90% de su infraestructura tecnológica a la nube utilizando su plataforma Gravity [14]. Esta solución innovadora facilita el procesamiento simultáneo de datos, permitiendo ejecutar cargas de trabajo tanto en el mainframe como en la nube de manera eficiente.
La migración activada por servicios emerge como un método efectivo, utilizando eventos específicos como:
Restructuración de créditos
Emisión de nuevas tarjetas
Modificaciones en tasas de interés
Incorporación de nuevos productos
Durante este proceso, mientras estos segmentos de clientes y productos funcionan en el nuevo core, la mayor parte de las operaciones continúan en el sistema principal heredado [12]. Sin embargo, es fundamental mantener un monitoreo constante de ambos sistemas para garantizar la consistencia de datos y la continuidad operativa.
La implementación progresiva permite a las instituciones financieras evaluar el ROI del nuevo core digital y obtener valiosas percepciones operativas antes de expandir la migración [12]. Por consiguiente, este enfoque minimiza los riesgos asociados con la transición tecnológica mientras mantiene la estabilidad operativa.
Automatización y Control de Calidad
La automatización y el control de calidad representan pilares fundamentales en la modernización del core bancario. La implementación de sistemas automatizados permite reducir considerablemente los costos operativos, según hemos constatado en varios proyectos implementados por WAU, asegurando una menor necesidad de mano de obra para su ejecución [15].
Pipeline de CI/CD
La integración continua y el despliegue continuo (CI/CD) constituyen prácticas esenciales para agilizar el desarrollo y la implementación de actualizaciones del core bancario. Por consiguiente, este enfoque permite detectar y solucionar problemas tempranamente en el ciclo de desarrollo [16]. La implementación de un pipeline de CI/CD robusto facilita:
Integración automática de cambios de código
Validación continua de actualizaciones
Despliegue controlado de nuevas funcionalidades
Cumplimiento normativo automatizado
Pruebas Automatizadas
Las pruebas automatizadas emergen como un componente crítico para garantizar la calidad del sistema. Además, la implementación de más de 150 pruebas automatizadas de flujo completo ha permitido detectar más de 50 incidentes en distintos ciclos de ejecución [17].
La estrategia de pruebas debe incorporar validaciones en múltiples niveles. Sin embargo, el enfoque "shift-left" resulta particularmente efectivo, integrando pruebas de software y controles de calidad en las etapas más tempranas del proceso de desarrollo [16].
Las pruebas de regresión automatizadas acortan significativamente los tiempos de validación [1]. Por otra parte, la automatización de pruebas permite:
Monitoreo en Tiempo Real
El monitoreo continuo representa un aspecto fundamental para mantener la estabilidad operativa del core bancario. La implementación de herramientas como COBIS Platform Monitor permite supervisar en tiempo real el estado de los componentes del sistema, generando alertas automáticas ante cambios de comportamiento [18].
La automatización del monitoreo facilita la identificación proactiva de posibles amenazas y mejora la toma de decisiones [4]. Asimismo, la integración de tecnologías basadas en IA permite aumentar los ingresos mediante una mayor personalización del portafolio para los clientes [4].
El control de calidad automatizado también contribuye a la gestión eficiente de riesgos. Por consiguiente, los bancos pueden utilizar la automatización para la supervisión operativa de controles, monitoreo y detección de incidentes [19]. Esta capacidad resulta especialmente valiosa para mantener la integridad del sistema durante la transición tecnológica.
Gestión de la Transición Tecnológica
La transición tecnológica del core bancario representa un desafío significativo que requiere una gestión meticulosa de sistemas paralelos y validación de datos. El Banco Santander ha demostrado el éxito de este enfoque al ejecutar su core bancario en 11 países, logrando procesar hasta 500 transacciones por segundo en ambos entornos [20].
Sincronización de Sistemas Paralelos
La operación simultánea de sistemas paralelos emerge como una estrategia efectiva para minimizar riesgos. Por consiguiente, durante la fase inicial, los sistemas nuevo y heredado operan conjuntamente, procesando más de 35,000 trabajos en bloque diariamente [20]. Esta coexistencia permite:
Validación continua del rendimiento
Sincronización bidireccional de datos
Monitoreo en tiempo real de más de 300 eventos
Toma de decisiones ágil y contrastada
Sin embargo, la complejidad de esta operación paralela requiere una gestión cuidadosa. Además, la experiencia de Santander demuestra que después de nueve meses de operación paralela, el nuevo sistema puede convertirse en prioritario, manteniendo el tradicional como respaldo sincronizado [20].
Validación de Integridad de Datos
La integridad de datos constituye un pilar fundamental durante la transición. Por consiguiente, los errores de migración se minimizan mediante un riguroso proceso de validación en los entornos de origen y destino [21]. La implementación de herramientas especializadas como Integrity Checker permite:
Analizar la estructura de la base de datos
Verificar la coherencia del diccionario de datos
Examinar y corregir discrepancias
Garantizar la migración única de cada elemento
La modernización del core bancario proporciona un marco para que los bancos funcionen de manera más eficiente [3]. Por otra parte, los nuevos sistemas incorporan niveles elevados de ciberseguridad, incluyendo módulos de cifrado avanzados para mitigar el fraude y el riesgo crediticio [3].
La experiencia demuestra que el cambio gradual resulta más efectivo. Por ejemplo, después de seis meses de convivencia exitosa, Banco Santander logró desconectar completamente su mainframe [20]. Este enfoque permite que las instituciones financieras accedan a sus datos de manera directa, sencilla y segura, facilitando la retirada progresiva de tecnologías tradicionales redundantes.
La gestión efectiva de la transición tecnológica también implica la implementación de medidas de autenticación robustas, como la verificación biométrica y la autenticación de dos factores [3]. Además, el modelo de entidad única de las plataformas modernas aumenta la eficiencia operativa al conectarse rápidamente con múltiples sucursales, reduciendo significativamente los tiempos de procesamiento de transacciones [3].
Conclusión
La modernización del core bancario representa una transformación fundamental para las instituciones financieras actuales. Los resultados y experiencias que tenemos dentro de WAU demuestran que una estrategia integrada, combinando modernización y refactorización, permite superar las limitaciones tradicionales de escalabilidad y seguridad mientras reduce significativamente los costos de mantenimiento.
La implementación de una arquitectura basada en microservicios, junto con la migración progresiva mediante el patrón strangler, minimiza los riesgos operativos. Esta aproximación facilita la gestión de la deuda técnica heredada y garantiza la continuidad del servicio durante la transición.
Los desafíos principales incluyen la resistencia al cambio organizacional y la necesidad de talento especializado para ejecutar la migración hacia tecnologías emergentes. Sin embargo, la automatización de pruebas y la implementación de pipelines CI/CD aseguran la calidad del sistema en cada iteración.
La nueva arquitectura tecnológica, basada en contenedores y orquestación mediante Kubernetes, permite mayor agilidad en el cumplimiento normativo. Adicionalmente, la capacidad de despliegue eficiente facilita adaptarse rápidamente a nuevas regulaciones del sector financiero.
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La experiencia demuestra que las instituciones financieras que adoptan este enfoque integral logran ventajas competitivas significativas, mejorando su capacidad de innovación y respuesta ante las demandas del mercado actual. La transformación del core bancario, ejecutada estratégicamente, establece bases sólidas para el crecimiento sostenible en la era digital.
FAQs
Q1. ¿Qué es la modernización del core bancario y por qué es importante? La modernización del core bancario es la transformación digital de los sistemas centrales de un banco para integrar tecnologías emergentes, mejorar productos y servicios, y facilitar la colaboración en el ecosistema bancario. Es crucial para aumentar la competitividad, cumplir con las regulaciones y reducir costos operativos en el entorno financiero actual.
Q2. ¿Cuáles son los principales desafíos en la modernización del core bancario? Los desafíos principales incluyen la resistencia al cambio organizacional, la necesidad de talento especializado en nuevas tecnologías, la gestión de la deuda técnica heredada y la garantía de continuidad del servicio durante la transición. Además, es fundamental mantener la integridad de los datos y cumplir con las regulaciones durante todo el proceso.
Q3. ¿Cómo se implementa la migración progresiva en la modernización del core bancario? La migración progresiva se implementa mediante la configuración de un entorno paralelo donde el nuevo sistema coexiste con el heredado. Se migran selectivamente clientes y servicios, validando continuamente la efectividad del nuevo sistema. Este enfoque permite mantener las operaciones críticas sin interrupciones y evaluar el impacto antes de una migración completa.
Q4. ¿Qué papel juega la automatización en la modernización del core bancario? La automatización es fundamental en la modernización del core bancario. Se implementan pipelines de CI/CD para agilizar el desarrollo y despliegue de actualizaciones, pruebas automatizadas para garantizar la calidad del sistema, y monitoreo en tiempo real para mantener la estabilidad operativa. Esto reduce errores, acelera los tiempos de respuesta y mejora la detección proactiva de problemas.
Q5. ¿Cuáles son los beneficios de adoptar una arquitectura basada en microservicios para el core bancario? Una arquitectura basada en microservicios ofrece mayor flexibilidad, escalabilidad y capacidad de innovación. Permite desarrollar y actualizar componentes de forma independiente, facilita la integración con servicios externos, mejora la resiliencia del sistema y posibilita una respuesta más rápida a las demandas del mercado y cambios regulatorios.
Referencias
[1] - https://es.abstracta.us/blog/buenas-practicas-testing-bancario/[2] - https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/ar/Documents/consultoria/2023/Programa-de-transformacion-del-core-banking.pdf[3] - https://www.ibm.com/es-es/topics/core-banking[4] - https://blog.cobistopaz.com/es/blog/como-automatizar-procesos-bancos[5] - https://visuresolutions.com/es/qms/Bancos-y-finanzas/[6] - https://www.galileo-ft.com/es/lp/inicia-tu-viaje-con-la-modernizacion-del-core-bancario/[7] - https://www.computerweekly.com/es/opinion/Un-core-bancario-de-siguiente-generacion-no-es-solo-tecnologia-es-estrategia[8] - https://www.datavsn.com/sp/apis-in-financial-services/[9] - https://aws.amazon.com/es/blogs/aws-spanish/modernizacion-del-portal-bancario-de-una-cooperativa-en-la-nube-de-aws/[10] - https://www.ibm.com/mx-es/topics/container-orchestration[11] - https://www.itmastersmag.com/transformacion-digital/el-abc-de-kubernetes/[12] - https://www.galileo-ft.com/es/blog/como-iniciar-tu-camino-hacia-la-modernizacion-del-core-bancario/[13] - https://www.temenos.com/engage/temenos-transact-core-bancario-es/[14] - https://prensariotila.com/santander-se-convierte-en-el-primer-gigante-bancario-en-migrar-su-core-a-la-nube-con-gravity/[15] - https://stefanini.com/es/tendencias/articulos/todo-lo-que-necesitas-saber-sobre-core-bancario[16] - https://cc-bei.news/en/beyond-banking-how-continuous-integration-continuous-deployment-ci-cd-accelerates-customer-value-creation-in-the-financial-services-industry-2/[17] - https://qalified.com/es/casos-de-exito/banco-bisa-es/[18] - https://conoce.cobistopaz.com/herramientas-gestion-eficiencia-core-bancario[19] - https://www.mckinsey.com/featured-insights/destacados/como-la-ia-generativa-puede-ayudar-a-los-bancos-a-gestionar-el-riesgo-y-el-cumplimiento-normativo/es[20] - https://www.computing.es/infraestructuras/banco-santander-lidera-la-transformacion-digital-del-core-bancario-a-nivel-mundial/[21] - https://www.ibm.com/docs/es/masv-and-l/max-it/continuous-delivery?topic=migration-validation-database-integrity
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