El mundo del Open Banking está en constante evolución, y 2024 promete ser un año clave en su desarrollo global. A medida que más instituciones financieras y fintech adoptan estas tecnologías, emergen nuevas tendencias que están configurando el futuro de los servicios financieros. A continuación, exploramos las cinco tendencias más destacadas que dominarán el panorama del Open Banking en 2024.
1. Adopción Creciente
El Open Banking continúa ganando terreno entre consumidores y empresas a nivel global. La capacidad de acceder a productos financieros personalizados y realizar pagos de manera más eficiente está impulsando esta adopción. Un informe reciente destacó que el valor total de las transacciones de Open Banking podría alcanzar los $330 mil millones para 2027, lo que representa un crecimiento significativo desde los $57 mil millones en 2023 (HackerNoon). Esta tendencia no solo refleja la creciente confianza en estas plataformas, sino también la demanda por soluciones financieras más adaptadas a las necesidades individuales.
2. Pagos Variables Recurrentes (VRP)
Los Pagos Variables Recurrentes (VRP) son una de las innovaciones más emocionantes en el ámbito del Open Banking. A diferencia de los débitos directos tradicionales, los VRP permiten realizar pagos de montos variables en intervalos regulares, lo que ofrece una mayor flexibilidad tanto para los consumidores como para las empresas. Esta tendencia es especialmente relevante para servicios de suscripción, permitiendo pagos ajustados al uso real. A medida que más bancos y fintechs adopten esta tecnología, los VRP podrían transformar la forma en que gestionamos los pagos recurrentes.
3. PSD3 y APIs Mejoradas
El PSD3 es la evolución del marco regulatorio europeo que inició con el PSD2. Este nuevo estándar no solo mantiene los principios de intercambio de datos y seguridad, sino que también introduce mejoras significativas en la calidad de las APIs. Entre estas mejoras se incluyen nuevos requisitos de funcionalidad mínima y medidas contra la latencia, lo que garantizará una experiencia más fluida y segura para los usuarios. Aunque el PSD3 aún está en fase de borrador, se espera que su implementación impulse aún más la adopción del Open Banking en Europa.
4. Finanzas Integradas (Embedded Finance)
La integración de servicios financieros en plataformas no financieras, conocida como finanzas integradas o embedded finance, está cobrando mayor relevancia. Este enfoque permite que las empresas ofrezcan servicios financieros directamente dentro de sus plataformas, creando una experiencia más fluida y personalizada para los usuarios. Gracias al Open Banking, esta tendencia está facilitando la creación de soluciones financieras embebidas, que permiten a las empresas no financieras ofrecer servicios como seguros, créditos y pagos, todo dentro de su propio ecosistema.
5. Inteligencia Artificial y Aprendizaje Automático
La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático están revolucionando el Open Banking al mejorar áreas críticas como la detección de fraudes, el análisis de datos y el servicio al cliente. Estas tecnologías permiten a las instituciones financieras ofrecer asesoramiento financiero personalizado, automatizar tareas rutinarias y cumplir con las normativas de manera más eficiente. En 2024, se espera que la IA y el aprendizaje automático continúen desempeñando un papel crucial en la evolución del Open Banking, brindando soluciones más seguras e inteligentes a los consumidores (Home of FinTech & Banking News).
Conclusión
A medida que estas tendencias continúan desarrollándose, el Open Banking se posiciona como un pilar fundamental en la transformación digital del sector financiero. La combinación de tecnologías avanzadas, regulaciones mejoradas y una mayor adopción por parte de consumidores y empresas está creando un ecosistema más integrado y eficiente. Para las instituciones financieras y fintechs, mantenerse al día con estas tendencias será clave para capitalizar las oportunidades que el Open Banking ofrece en 2024 y más allá.
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